Банк России со 2 февраля снизит до 15% ключевую ставку (ставку, по которой предоставляет кредиты коммерческим банкам на одну неделю, а также готов принимать от банков деньги на депозиты на тот же срок). Об этом сообщается на его сайте.

Решение о снижении ставки, влияющей на размер ставок по всем банковским кредитам в стране, было принято советом директоров банка 30 января. Поясняется, что решение о повышении ставки до 17%, принятое в декабре 2014 года, привело к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий. Теперь столь высокая ставка уже не требуется. В следующий раз ее будут пересматривать в марте 2015 года. Напомним, 31 октября ставка повысилась с 8% до 9,5%, 11 декабря она выросла до 10,5% годовых, а меньше чем через неделю была повышена до 17%.

Курсы доллара и евро на Московской бирже уже отреагировали на решение о снижении ставки. Курс доллара вырос до 71 руб., а евро –  почти до 81 руб.

В Банке России отмечают, что наблюдаемый ныне рост цен на потребительские товары обусловлен подстройкой к ослаблению рубля. Предполагается, что это не продлится долго. В дальнейшем инфляция будет сдерживаться снижением экономической активности. По прогнозам банка, к январю 2016 года темп прироста потребительских цен снизится до менее 10%.

По итогам 2014 года инфляция составила 11,4%, причем в декабре цены выросли на 2,6%. По состоянию на 26 января темп прироста цен составил 13,1%. Эксперты полагают, что годовая инфляция достигнет пика во II квартале 2015 года. 

В банке подчеркивают, что сейчас выросли ставки по депозитам, что простимулирует население заводить банковские вклады. В декабре был зафиксирован рост экономической активности, однако эксперты считают его краткосрочным. Он был обусловлен повышенным спросом на товары длительного потребления на фоне ожидания роста цен.

Снижение экономической активности приведет к тому, что в первом полугодии 2015 года темп прироста ВВП уменьшится на 3,2%. Для сравнения, за 2014 год он вырос на 0,6%.

ГАРАНТ.РУ: http://www.garant.ru/news/604209/#ixzz3QZY49ktS

Корпоративные клиенты, выбравшие для оплаты налога  находящиеся в предсмертной агонии банки, могут быть признаны недобросовестными налогоплательщиками. В результате они не только теряют все накопления, но и обязаны повторно перечислить уже уплаченные в бюджет налоги. Соответствующие решения начал принимать петербургский арбитраж.

Одно из первых в новейшей истории решений по «проблемным» банкам Арбитражный суд Северо-Западного округа принял в отношении ООО «Санкт-Петербургский ювелирный завод «Ювелиры Северной столицы». В феврале минувшего года оно заплатило в казну почти 70 млн рублей со счета в банке «Монолит», но деньги не дошли до бюджета из-за недостатка средств на корреспондентском счете кредитной организации. Налоговики уличили компанию в намеренном использовании «проблемного» банка.

Опасные знакомства

По мнению инспекторов фискального ведомства, руководство ювелирного завода знало о финансовой несостоятельности банка, намеренно открыло в нем расчетный счет для проведения практически единичной операции – уплаты налогов. Сделали это якобы в интересах владельца КБ «Монолит», с которым был лично знаком директор ювелирного завода.

Сама же компания апеллировала к Налоговому кодексу РФ, согласно которому обязанность по уплате налогов считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения. Ювелирный завод имел необходимую сумму на расчетном счете, и она была списана. Компания же не знала и не могла знать о финансовом положении банка «Монолит»: никакой информации ни на его сайте, ни на сайте Банка России не публиковалось, а лицензию отозвали только через три недели после списания налогов, а сам счет в «Монолите» открывался во исполнение контракта, заключенного за год до описанных событий.

Но арбитражный суд отверг такие аргументы, признав факт недобросовестности ювелирного завода доказанным. Ведь у него имелись счета в других кредитных организациях (в том числе в Сбербанке), но для уплаты налогов он воспользовался именно «проблемной». Проанализировав оборотную ведомость КБ «Монолит», компания должна была обратить внимание на снижение остатков на его корреспондентском счете, а посетив сайт Ассоциации банков России – узнать о «многочисленных жалобах» по вопросам возврата денег по вкладам и непроведению платежей юридических лиц.

Служители Фемиды констатировали, что нормы Налогового кодекса РФ распространяются только на добросовестных налогоплательщиков. К такому же выводу пришли апелляционная и кассационная инстанции.

Наследие лихих 90-х

Споры о перечислении налогов через «проблемные» банки возникли еще в середине 90-х, когда кредитные организации закрывались десятками. Отсутствие реального контроля за их собственниками порождало и «серые» схемы увода финансовых потоков. В отсутствие четко регламентирующего спорный вопрос закона (Налоговый кодекс РФ вступил в силу только в 1999 году) на защиту бизнеса встал Конституционный суд России, запретивший налоговикам требовать повторной уплаты уже списанных со счетов компаний налогов.

Такое постановление (как и закон) помогло клиентам закрывшихся в результате дефолта банков. Однако в 2001 году тот же Конституционный суд РФ «разъяснил», что подход о недопустимости двойного списания налогов распространяется «только на добросовестных налогоплательщиков». При этом обязанность доказывать обратное возложили на фискальный орган.

В реальности такие выводы привели к «кошмарению» бизнеса – даже спустя много лет в Петербурге в принудительном порядке списывали якобы неуплаченные компаниями налоги, не обременяя себя доказыванием их недобросовестности. Но арбитражные суды чаще всего вставали на сторону компаний, напоминая, что согласно тому же определению Конституционного суда РФ, «в сфере налоговых отношений действует презумпция добросовестности налогоплательщиков». «Доказательства, подтверждающие осведомленность компании о неблагополучном финансовом состоянии банка, инспекция не представила», – заключил суд в одном из таких дел.

Новое мышление

Начавшаяся в конце 2013 года новая «кампания» по отзыву лицензий у банков привела к возникновению и новых споров.

Помимо завода «Ювелиры Северной столицы», из-за КБ «Монолит» пострадало и ООО «МодульТехСтрой», вина которого состояла в невнимательном отношении к СМИ и распространяемой в сети Интернет информации. «Налоговый орган представил публикации о нестабильности банка, о трудностях с выдачей им наличности, в том числе о падении рейтинга его кредитоспособности до «негативного», приближении показателей мгновенной и текущей ликвидности к минимально допустимым критическим пределам, сокращении объема клиентских средств, а также отрицательные отзывы клиентов данного банка», – заключил Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области, подтверждая недобросовестность компании.

Чуть больше повезло ЗАО «Адмирал». Списанные с его счета в ОАО «Первый республиканский банк» 137 тысяч рублей не дошли до Пенсионного фонда России, но служители Фемиды не обнаружили признаков «злого умысла» со стороны компании, которая своевременно направила в кредитную организацию соответствующую претензию.

Между тем юристы поддерживают позицию налоговиков: "Налогоплательщик [ювелирный завод] знал о проблемах КБ «Монолит» и объективно мог исполнить и ранее всегда исполнял обязанность по уплате налога за счет размещенных в других банках средств. Но в данном случае не сделал этого", – поясняет Марк Ровинский, заместитель руководителя налоговой практики адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры». В то же время он признает, что четкие квалификационные критерии добросовестности отсутствуют.

Схожего мнения придерживается и Дмитрий Прохоревич, директор департамента развития бизнеса с корпоративными клиентами Балтинвестбанка: «Упоминаемый в решении суда КБ «Монолит» еще в октябре 2013 года приостановил прием средств граждан, в декабре стало известно о нехватке ликвидности, а в феврале 2014 года были введены ограничения на снятие наличных денег с депозитных счетов и приостановлено выполнение всех операций до решения Банка России. Обо всем этом неоднократно писали СМИ. Поэтому неудивительно, что суд посчитал налогоплательщика, который открыл там счет в феврале и попытался совершить чуть ли не единственный платеж, недобросовестным», – констатирует финансист.

Познавательное чтение

В то же время эксперты не смогли объяснить, как рачительным бизнесменам избежать конфликтов с налоговой и узнать о проблемах кредитной организации. Марк Ровинский убежден, что им нет необходимости предпринимать дополнительные меры налоговой защиты. «Если же есть какие-то опасения на сей счет, в качестве альтернативы можно использовать для налоговых расчетов крупные банки, сохраняя оборотные средства или капитал в том кредитном институте, который предлагает необходимые банковские продукты на более выгодных условиях», – предлагает юрист. Дмитрий Прохоревич считает предвестником решения об отзыве лицензии у банка информацию о введении запрета на прием вкладов населения.

Однако мегарегулятор (Банк России) не торопится раскрывать сведения о реальном финансовом положении поднадзорных кредитных организаций. Его чиновники убеждены, что такая информация может привести к панике, изъятию вкладчиками своих накоплений и так далее. А такое развитие ситуации может довести до несостоятельности даже самый надежный банк.

Подтверждением тому является отсутствие на официальном сайте Банка России данных о проблемах петербургского КБ «Таврический». Он включен в список из 119 кредитных организаций, в которых назначены уполномоченные ЦБ, но в него включены даже Сбербанк, ВТБ, АБ «Россия» и многие другие крупнейшие участники рынка. Сам же «Таврический», если верить его карточке, – прибыльный банк, входящий в систему страхования вкладов и соблюдающий все нормативы. Согласно последнему отчету, на корреспондентском счете лежит почти 480 млн рублей, картотека (неоплаченные документы) отсутствует. Нет никакой «негативной» информации на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) – в том числе о «финансовой дыре» в 38 млрд рублей, выявленной его инспекторами в «Таврическом». Примерно такая же информация год назад была представлена и о КБ «Монолит».

Должны ли клиенты банка верить публикациям СМИ или официальным данным – Ассоциация банков Северо-Запада и представители большинства кредитных организаций объяснить не захотели.

Справка:

По данным АСВ, в 2014 году лицензий лишился 61 российский банк, всего в процессе ликвидации сейчас находится 185 кредитных организаций.

Павел Нетупский, "Фонтанка.ру"

http://www.fontanka.ru/2015/01/26/073/

И еще один важный индикатор, который показывает, что будет происходить в 2015 году. Как обычно люди ищут работу? Если более или менее спокойная ситуация в экономике, они в первую очередь обращаются к друзьям и знакомым. Что было в кризис 2008 - 2009 годов? Резко возросла доля тех, кто прибегал к услугам государственных служб занятости. Пока этого еще нет, но на это тоже имеет смысл обращать внимание и смотреть, меняется ли динамика. Это тоже важный симптом, насколько сложно найти рабочее место.Кроме того, я так подозреваю, что в 2015 году, если существующие тенденции сохранятся, нас ждет увеличение средней продолжительности поиска работы. У нас безработица пока носила в значительной степени застойный характер. Многие люди искали работу больше года, особенно на селе. По-моему, там одна треть не могли найти работу в течение более 12 месяцев. По городам порядка одной четверти. Пока этот показатель не очень растет.

Но уже начало немножечко уменьшаться число рабочих мест, которые предлагают работодатели, пока их общее число больше, чем официально зарегистрированных безработных. Понятно, что во многих случаях это не очень престижные должности, но тем не менее теоретически, если вы очень хотите работать, то вам помогут. Надолго, ненадолго, это уже зависит от вас. Но пока есть возможность выбора.

Что будет дальше. Сейчас зима, не очень хороший период. Занятость в России носит ярко выраженный сезонный характер. Мой коллега доктор экономических наук Никита Кричевский говорит, что 49 процентов экономики находится в тени. Это в том числе и разного рода отходничество, ремонт квартир, работа на дачных участках, у фермеров, строительство и т.д. И потому летом давление на рынок труда из-за этой не налогооблагаемой занятости снижается. Потом начинается зимний период. Напряженность возрастает. Естественно, увеличиваются показатели безработицы. Но я очень надеюсь, что ситуация смягчится.

А пока в зоне риска остаются работники сферы услуг типа фитнеса, а также банковского сектора и туристического бизнеса.

Реальный сектор тоже в значительной степени может пострадать, те же автосборочные предприятия. Не пострадают те, где государство будет оказывать помощь по импортозамещению. Само по себе оно не появится. Это нужно стимулировать. Теми же налоговыми льготами. И если это будет так, то, думаю, в тех отраслях, в тех видах экономической деятельности, которые ориентированы на импортозамещение, вряд ли произойдет что-нибудь катастрофическое с точки зрения занятости.Безусловно, в меньшей степени подвержены риску сокращения персонала те компании, которые обеспечивают нам свет и тепло в домах, железнодорожники и все те, кто создает товары и услуги, которые мы потребляем изо дня в день.

Зарплаты увеличиваться резко не будут, если не произойдет чудес на нефтяном рынке. Зато в номинальном исчислении они не упадут. И лишь немного могут сократиться в реальном выражении. По опыту 2008 - 2009 годов на 2 - 3 процента.

Вы, конечно, ждете от меня совета, искать новую работу с более высокой зарплатой или оставаться на своем месте, где стабильно. Отвечаю: искать можно, но не расплевываясь с прежним работодателем. Как говорится, пригодится воды напиться... У каждого свои интересы, у каждого свои жизненные обстоятельства, поэтому единых рецептов здесь быть не может. Я на себя такую ответственность не взял бы.

Лучше расскажу, какие профессии будут самыми востребованными в 2015 году. Уверен - ремонтника. Если техника резко подорожает, то, конечно, большинство домохозяйств будут эксплуатировать то, что есть. Поэтому профессия ремонтника по всем видам оборудования будет очень востребована. Есть профессии, которые не подвержены влиянию времени, внешней конъюнктуры, геополитики. Та же выпечка хлеба будет всегда. Снова в моду войдут заготовки на зиму, консервирование огурцов, помидоров и прочего. Значит, овощеводам и ягодникам работы прибавится.

http://www.rg.ru/2015/01/12/rabota.html

Президент России Владимир Путин в целом одобрил антикризисный план правительства, передает ТАСС со ссылкой на Игоря Шувалова.

После внесения поправок доработанный документ будет представлен в понедельник премьеру Дмитрию Медведеву, а уже во вторник — президенту.

Шувалов подчеркнул, что в рамках антикризисных мер не должна быть нарушена разумная граница по дефициту бюджета.

http://www.fontanka.ru/2015/01/21/185/

Центробанк снизит ключевую ставку с 17% годовых на 2–3 процентных пункта в I квартале 2015 года, рассказали "Известиям" источники, которые принимали участие в заседании Национального финансового совета (НФС) при ЦБ, которое состоялось в конце декабря 2014 года.

"Представители регулятора это (снижение ставки) объяснили тем, что повышение ключевой ставки не принесло ожидаемого результата: оно было призвано сдержать рост доллара и евро, однако этого не произошло, — пояснил представитель НФС. — Курс вырос, реакция у населения и бизнеса на повышение ставки крайне негативная".Собеседник издания отмечает, что фактически ЦБ на последнем в 2014 году заседании НФС признал свою ошибку. Так, в ходе обсуждения этого вопроса им были поддержаны доводы о том, что крупный бизнес в текущих условиях не может и не будет занимать у банков средства под 21–22% годовых, а малый и средний — под 24%.

"Ставки по розничным кредитам еще выше: 30–60% годовых. С большой долей вероятности ЦБ снизит ключевую ставку еще до марта 2015 года", - сказал он.

Решение о снижении ключевой ставки принимает совет директоров ЦБ. Ближайшие заседания СД Банка России состоятся 30 января и 13 марта 2015 года. Источник в НФС предполагает, что именно на заседании 30 января будет принято решение о снижении ключевой ставки.

http://1prime.ru/finance/20150121/800586097.html

Средневзвешенный курс доллара к рублю расчетами «завтра» снизился на 20,06 коп., до 64,9732 рубля. Об этом свидетельствуют данные биржи.

В пятницу средневзвешенный курс доллара составлял 65,1738 руб. за $1.

http://www.fontanka.ru/2015/01/19/045/